40代でNISAを始めて正解だった理由

「新NISAって結局何がいいの？」

48歳の俺が今さらこんな言葉を言うのも恥ずかしいが、最初は本当によくわからなかった。

投資なんてリスクがあるし、難しそうだし、アラフィフが今さら始めても遅いんじゃないかと思っていた。

転機になったのは、老後の資金を計算してみたときだった。

「老後2000万円問題」という言葉は
聞いたことがあった

でも自分ごととして考えたことがなかった

試しに計算してみたら
「全然足りない」という現実が見えた

「何かしなければ」という危機感が
NISAを調べるきっかけになった

調べれば調べるほど「これはやらないと損だ」と思うようになった。

この記事では、40代から新NISAを始めた俺が正解だったと思う理由を書く。

新NISAとは、投資で得た利益が非課税になる国の制度だ。

通常、投資で利益が出ると約20%の税金がかかる。でも新NISAを使えばその税金がゼロになる。

例：100万円の利益が出た場合
通常口座 → 約20万円が税金で引かれる
新NISA  → 税金ゼロ、100万円まるごと手元に残る

「国がこんなにお得な制度を作っているのに使わないのは損だ」と気づいたとき、すぐに口座を開設した。

・年間投資枠：360万円
・生涯投資枠：1,800万円
・非課税期間：無期限
・いつでも引き出し可能

2024年から始まった新NISAは旧NISAと比べて非課税枠が大幅に拡大された。

「無期限」というのが特に大きい。以前の旧NISAは期限があって使いにくかったが、新NISAは定年後も持ち続けられる。

「40代からじゃ遅い」と思っていないだろうか。

結論から言う。全然遅くない。

① 65歳定年まで20年以上ある

40歳から始めれば25年間運用できる
長期投資の複利効果を十分に活かせる

「時間が一番の武器」と
ファイナンシャルプランナーに言われた
その言葉が背中を押してくれた

② 収入が安定している時期

40代は収入が安定している時期だ
毎月コツコツ積み立てる余裕が
生まれやすい

「今が一番始めやすいタイミングだ」
と気づいた

③ 老後資金の準備にちょうどいいタイミング

老後まで20〜25年という時間軸は
長期投資に最適だ

「今すぐ始めるのと
 5年後に始めるのでは
 最終的に数百万円の差が出る」

そのシミュレーションを見て
すぐに動こうと決めた

難しいことは何もしていない。

① 証券口座を開設した（ネット証券）
② 毎月3万円を積み立て設定した
③ 投資先はインデックスファンド1本
　（全世界株式・いわゆるオルカン）
④ 後は放置するだけ

最初は「本当にこれだけでいいのか」と不安だった。

でも「長期・積立・分散」が投資の基本だと知ってから、シンプルに続けることが一番だと理解できた。

月3万円を年利5%で20年運用した場合

積立総額：720万円
運用益：約575万円
合計：約1,295万円

これが全額非課税で受け取れる

このシミュレーションを見たとき、「やらない理由がない」と思った。

NISAを始めてから気づいた変化がある。

① 老後の不安が少し減った

漠然とした「老後が不安」という気持ちが
「毎月積み立てている」という事実で
少し和らいだ

「何もしていない」という焦りが
「動いている」という安心感に変わった

② お金への意識が変わった

NISAを始めてから
固定費の見直しや
無駄遣いの削減に
自然と意識が向くようになった

「この3,000円をNISAに回せるな」
という発想が生まれた

③ 妻との会話が増えた

「今月のNISAはどうなってる？」
と妻が聞いてくるようになった

お金について一緒に考える
きっかけになった

① 証券口座を開設する

おすすめはネット証券
手数料が安く使いやすい
スマホから10分程度で申し込める

② 積立設定をする

毎月いくら積み立てるか決める
無理のない金額からでOK
月1万円からでも十分始められる

③ 投資先を決める

初心者におすすめはインデックスファンド
・eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）
・eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
→ どちらか1本でOK
迷ったらオルカン1本で十分だ

④ 放置する

毎月自動で積み立てられるので
基本的に何もしなくていい

値下がりしても慌てて売らない
これが一番大切だ

⚠️ 元本保証ではない
　→ 値下がりするリスクがある

⚠️ 短期間で大きく増やすものではない
　→ 長期・積立・分散が基本

⚠️ 生活費を削ってまでやらない
　→ 余裕資金でやることが大切

俺も最初に「もし値下がりしたら」と怖かった。

でも「20年という長期で見れば歴史的に株価は上がってきた」という事実を知って、腹をくくることができた。

▼ 次はこちらを読んでみてください [40代・50代から始める資産形成【俺が実際にやって効果があったこと】]