親の介護費用、実際いくらかかる？【48歳、父の物忘れで他人事じゃなくなった話】

「この前、同じ話したよね」

妻が父にそう言った瞬間、空気が固まった。

父は気まずそうに笑って、「そうだったか」と言った。

去年の正月に実家に帰ったときのことだ。84歳の父は、最近物忘れが増えてきた。2歳上の兄も、8歳上の姉も、みんな気づいていた。

「そろそろ介護のこと、考えないとな」

兄がぽつりとそう言った。そのとき俺は48歳。他人事だった「親の介護」が、急に現実として目の前に来た。

親の介護って、実際いくらかかるんだ？

家に帰って真っ先に調べた。そして愕然とした。これは40代のうちに知っておかないと、本当にまずい。

この記事では、俺が実際に調べた親の介護費用のリアルと、40代のうちにやっておくべき準備について書く。

親の介護費用、平均でいくらかかるのか

まずは数字で現実を見た方が早い。

生命保険文化センターの調査
・一時費用（住宅改修・介護ベッドなど）
　平均 約74万円
・月額費用
　平均 約8.3万円
・介護期間の平均
　約5年1ヶ月（61.1ヶ月）

単純計算すると：
74万円 + 8.3万円 × 61ヶ月
＝ 約580万円

これが「平均」だ

約580万円。

介護期間は4年以上が全体の5割を超えている。10年以上のケースも1割以上ある。

長期化するとこの数字はすぐに倍以上になる。

もし介護期間が10年になったら：
74万円 + 8.3万円 × 120ヶ月
＝ 約1,070万円

「老後2000万円問題」の半分が
介護費用で消える計算だ

数字を見た瞬間、血の気が引いた。俺の貯金でカバーできる額じゃない。

在宅介護と施設介護、費用はどれくらい違うのか

費用は「どこで介護するか」で大きく変わる。

在宅介護の費用感

月額平均：約4.8万円
・訪問介護サービス
・デイサービス利用料
・福祉用具レンタル
・おむつなど消耗品

メリット：費用が比較的抑えられる
デメリット：家族の負担が大きい
　→ 仕事との両立問題
　→ 介護離職のリスク

施設介護の費用感

特別養護老人ホーム（特養）
　月額 約10〜14万円
　入居待ち数年のケースも多い

介護老人保健施設（老健）
　月額 約10〜15万円
　原則3〜6ヶ月の入所

介護付き有料老人ホーム
　月額 約15〜30万円＋入居一時金
　入居一時金は数百万〜数千万円

サービス付き高齢者向け住宅
　月額 約15〜25万円

施設に入れると月10万〜30万円。これが何年続くかわからない。

「在宅で粘る」か「施設に入れる」かは、家族の状況とお金の両面で決めるしかない。

公的介護保険でカバーできる範囲を知っておく

ここを知らないと不安だけが先に立つ。公的な仕組みはちゃんとある。

介護保険の基本

40歳以上になると全員加入
（給料から天引きされている）

65歳以上で要介護認定を受けると
原則1割負担でサービスを使える
（所得が高いと2〜3割負担）

要介護度別の月額支給限度額
・要支援1：約5万円
・要支援2：約10.5万円
・要介護1：約16.7万円
・要介護2：約19.7万円
・要介護3：約27万円
・要介護4：約30.9万円
・要介護5：約36.2万円

この範囲内なら1割負担で済む

つまり要介護3なら、月27万円のサービスを2.7万円で使える計算になる。

高額介護サービス費制度

自己負担が一定額を超えると、超過分が戻ってくる制度もある。

一般的な所得層なら
月4万4,400円が上限
（これを超えた分は払い戻し）

所得が低い場合はさらに下がる

ここを押さえると、「青天井で金がかかる」という恐怖は少し和らぐ。

それでも親の介護費用は「親のお金で」が原則

ここが一番重要な話だ。

親の介護費用は、親のお金で払うのが原則。

自分の貯金を削って親の介護をすると
・自分の老後資金が崩れる
・自分の子どもに負担が連鎖する
・共倒れになる

だからまず確認すべきは：
① 親の預貯金
② 親の年金額
③ 親が加入している保険
④ 親の持ち家の評価額

これを40代のうちに把握しておくのが、一番大事な準備だ。

ただし、これを親に直接聞くのは難しい。

「金の話か」と嫌がられる。俺も躊躇した。

40代のうちにやっておくべき4つの準備

父の物忘れが増えてから、姉・兄と動き始めた。その中で「これは早めにやっておいて正解だった」ことを整理する。

① 兄弟姉妹で現状を共有する

まず一番大事なのはこれ
・親の健康状態
・親の資産状況
・誰が何を担当するか

俺は姉・兄とLINEグループを作った
「親のこと」という身も蓋もない名前で

週1回、何かあったら共有するようにした
これだけで不安がだいぶ減った

一人で抱えると必ずつぶれる。

② 親の資産・年金を把握する

正面から聞くのは角が立つ
だから自然な流れで聞いた

「最近、詐欺が多いから
　通帳どこにあるか教えといて」

「何かあったときに困るから
　年金額だけ教えて」

エンディングノートをプレゼントする
という手もある
（書いてもらうハードルは高いが）

親が元気なうちが一番聞きやすい。認知症が進むと手遅れになる。

③ 介護休業制度を知っておく

知らない人が多いが
会社員には「介護休業」がある

・対象家族1人につき通算93日
・3回まで分割して取得可能
・雇用保険から給付金あり
　（賃金の67％）

介護離職するくらいなら
制度を使い倒した方がいい

うちの会社にもあるはずなのに
俺は今回調べるまで知らなかった

人事部に確認しておくだけで安心感が違う。

④ 自分の老後資金と切り分ける

親の介護に自分のNISAや貯金を
全額投入してはいけない

一番キツいのは：
親の介護が終わったあとに
自分の老後が始まることだ

・親の介護費用は親のお金で
・足りない分だけ兄弟姉妹で分担
・自分の老後資金は死守する

この線引きを最初に決めておく

感情で動くと、必ず自分が疲弊する。ルールで動くしかない。

一番きつかったのは「親が弱っていく現実」だった

正月に父と会ったときの話に戻る。

父は昔から頑固で
家族を引っ張るタイプの人だった

その父が
同じ話を何度もする
昨日のことを忘れる
「あれ」「それ」が増える

「歳を取ったな」では済まされない
何かが確実に変わってきている

介護費用を調べながら
一番きつかったのは数字じゃなかった

「父がもう昔の父じゃない」
という現実だった

金の話は計算すればいい。でも親が弱っていく現実は、計算じゃどうにもならない。

それでも、数字を知って準備しておくことで、少なくとも「金で家族がバラバラになる」事態は避けられる。

これが40代のうちにやるべきことだと、今は思っている。